キャッシングローンの基礎知識

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キャッシング各社が実施するお得情報を絶対見逃せない理由とは

キャッシング業界では数多くの業者が競い合い、一人でも多くの顧客を獲得しようと努力しています。その一つの方法が常時実施するわけですが、絶対見逃せません。なぜ見逃せないのか、その理由を一歩突っ込んで話していきたいと思います。

キャッシング各社が実施する中で、消費者が最も喜ぶものと言えば「無利息期間」でしょう。ご存知だと思いますが、消費者金融業者等から融資を受けた場合、元金に加え利息を返済するのが一般的です。

しかし、幾つかのキャッシング業者はお得な無利息期間を定め、一定の条件を満たした場合、利息の要らない貸付を行ってくれるのです。さまざまなタイプの無利息キャンペーンがありますが、その中でも特に人気の高いレイクの無利息期間を参考に見てみましょう。

レイクでは2つのタイプの無利息期間が提供されているのですが、そのうちの一つは「30日間無利息」というものです。一例を当てはめてみましょう。

20万円を借り入れ30日間利用した場合、本来であれば利息は・・・

◆借入額20万円×金利（年利１８％）÷365日×利用日数30日＝２，９５８円（小数点以下切り捨て）

となります。しかし、３０日間は無利息ですから２，９５８円は返済する必要がなく、実際に借りた２０万円のみ返済すれば良いのです。約３，０００円近く得するわけですから、この無利息は絶対見逃せませんよね。

以上のように比較してみると一目瞭然ですが、無利息は非常にお得なことが分かりますね。これはあくまでも初めて契約した人が対象となりますので、初めてレイクでキャッシングする人は要チェックです。
（⇒レイクの無利息の詳細について）

一つ注意点ですが、規定されている無利息期間を超えて借入を行うと、通常の金利が適用され利息を支払わなければならなくなります。無利息期間から最大限の益を得たいなら、やはり期間内で返済するのが最善でしょう。

キャッシングをする主婦必見！貸金業法改正が、夫婦の絆を強める？

比較的最近の話ですが、２０１０年６月に貸金業法が改正されたのをご存知でしょうか？今までの貸金業に関する「穴」を埋めるために改正されたと言って良いでしょう。この貸金業法改正によって、意外にも夫婦の絆が強まる・・・と思ったのは少なくないのかもしれません。

なぜ夫婦の絆が強まる？と思うかもしれませんが、その改正に関してさらにもう一歩踏み込んでお話したいと思います。また後ほど「総量規制」に関しては詳しく説明致しますが、総量規制が敷かれたのと専業主婦の借入方法に大きな変更が加えられたのが、今回の改正の大きな特徴です。

とりわけ後者の専業主婦の借入方法について詳しくお話したいのですが、以前は、法のもと専業主婦がキャッシングを行った結果、夫の知らないうちに借金トラブルが多発したのです。というのも、以前の法律では、特に夫の同意がなくとも専業主婦のキャッシングが容易にできたわけなんですね。

しかし、２０１０年の改正によって、夫の同意なくしては専業主婦の方が簡単にキャッシングできなくなったのです。というのは、専業主婦がキャッシングを行う場合、夫の収入証明書と同意書が必要になったからなのです。

夫の収入を証明できるものや同意書が必要となると、夫にキャッシングする旨を話さないわけにはいきません。夫が納得するようコミュニケーションが必要になってきます。そうすると自ずと夫婦の絆が強まっていく・・・と簡単にはいかないかもしれませんが、夫との会話が増えるのは間違いなさそうです。

しかし、難題も残っています。夫の収入証明書や同意書を確認するのが面倒という理由から、専業主婦への貸付を行わないキャッシング業者も出てきたのも事実です。主婦による借金トラブルを防ぐ為の改正であったわけですが、キャッシングそのものができなくなってしまったのではあまり意味がありません。

まあ、法律に文句を言っても仕方ないのですが、これが現実です。もちろん主婦であっても全く借りるすべがないというわけではありません。例えば、レイクを参考にすると「安定した収入」があれば借入は可能です。ですから、必要な時は、状況に応じてキャッシングを行うことにしましょう。

キャッシング業界に本当に存在するのか？ブラックリストの真実とは

何か悪いことをすると俗に「ブラックリスト」に載ると言われますが、キャッシング業界には本当にブラックリストが存在するのでしょうか？結論から申しますと、ブラックリストというものはありません。ただし、ブラックリストに該当するものは存在すると言えますので、その点をさらに突っ込んで説明したいと思います。

キャッシングやクレジットカードを利用して、返済期日を過ぎても返済せず且つ信用情報機関が規定する一定の期間以上返済をしないと、「事故情報」として信用情報機関に記録されます。

この「事故情報」が、いわゆるブラックリストにあたるものと考えて間違いではありません。しかし、ブラックリストとは根本的な考え方が異なりますので、キャッシングを行うならば正確な知識を頭に入れておいた方が良いでしょう。もう一度繰り返しますが・・・

◆返済日を過ぎて且つ信用情報機関が規定する一定の期間以上返済をしないと「事故情報」として記録される

これがブラックリストの真実です。ブラックリストというものは存在しませんが、事故情報というものが存在する。これが正しい知識ですから覚えておいて下さいね。ただし、事故情報に記録されることを俗に「ブラック」又は「ブラックリスト」と呼ぶこともついでに覚えておきましょう。

一旦事故情報が記録されると、返済が済んでいたとしても約５～１０年は情報が残りますので、その間は新たにクレジットカードを作ることができなかったり、ローンを組んだりすることができませんので、キャッシングの返済や返済期日、また返済方法に関する知識も欠かせません。
（⇒融通の利く返済ができるのはレイク）

また、キャッシングを行う場合、事前の心構えも大切です。基本的にキャッシングは２０歳以上の大人の方が取引できるものですから、りっぱな社会人が現金を借りた場合当然返済義務が生じることを認識しなければなりませんし、確実に返済を行う必要があることもお忘れなく。

間違っても破綻を招いてはいけない！キャッシングに対する正しい見方

国内全体でキャッシング人口はどれくらいだかご存知ですか？統計によると約２０００万人の人はキャッシング会員に登録済みで、そのうちの１５００万人以上は返済すべき残高があるとも言われています。

興味深いのが、その中で自己破産宣告する方が約２０万人／年を超えているようです。ですから、身の回りで自己破産する方がいても何ら不思議なことではないのです。しかし、キャッシングを利用して破産するのは何とも悲しい話ですね。

キャッシングはあくまでも現金を有効活用するためのもので、借金の返済に充てるためのキャッシングではありませんから、キャッシングに対する正しい見方を培い、破綻を招くようなことは絶対にあってはならないのです。では、自己破産などの破綻を招かないために、私たちはどんなことができるのでしょうか。

別にむずかしいことをしなければならないわけではありません。お金に対する正しい見方を養い、お金の管理の仕方を学ぶだけでOKです。例えば、キャッシング会社から現金を借りる時に、無利息サービスを利用したとしましょう。無利息期間が３０日ならば、必ず３０日以内に返すこと、その為にキャッシングへの正しい見方を培い借りたものは必ず返す心構えを持ち、返すためのお金の管理をしっかり行なうことが大切です。
（⇒キャッシング前の大切な心構えとは）

いくつかのキャッシング業者は上述したような無利息期間というサービスを行っていますが、期間内に返済できないと通常金利が適用されます。キャッシング大手のレイクでも２種類のお得な無利息期間のサービスがありますが、そのうちの一つは３０日間無利息サービスです。しかし、３０日を超えても返済しないなら、借入額に応じた金利で返済を行うことになります。
（⇒レイクの無利息期間サービスについて）

無利息期間はとても大切なサービスですが、そのことに対する認識が薄いと結局は高い金利で返済を迫られることになるというわけですね。ですから、上述しましたように、返済を含んだキャッシングとお金に対する正しい味方を培うこと、そしてお金の管理をしっかり行なうこと。この二つが重要要素となり、この二つをしっかり実行していけば自己破産するようなことは避けられるはずです。

聞きなれない「総量規制」、キャッシングにもたらす影響とは

今までに「総量規制」というのは聞いたことがありますか？貸金業法が改正され時に変更された点なのですが、これはキャッシングをする消費者に大きな影響を及ぼすものです。ですから、これからキャッシングをしようと考えているなら、総量規制への理解を深めておくことは大切です。

総量規制が敷かれたのは２０１０年６月でしたが、貸金業法改正によって、どんな変更点が生じたのでしょうか。総量規制とは、個人が金融機関から借り入れを行なえるのは年収の１／３までとなったことです。それまでは、ほぼ無制限に借入を行えたのですが、金融危機や消費者金融業者の問題などをきっかけとして貸金業法が改正され、総量規制がしかれたというわけなのです。
（⇒貸金業法改正によって変更された別の点とは）

一つ確認しておきたいのは、貸金業者が行う貸付の種類には、個人向け貸付、個人向け保証、法人向け貸付、法人向け保証の４タイプあるのですが、この総量規制の対象となっているのは個人向け貸付だけです。

これはどういうことかと言いますと、個人が企業や経営の為に行う借入は対象外であり、あくまでも一個人が個人的な理由でお金を借りる時に適用されるのが総量規制ということです。個人がプライベートで借りる場合は、年収の１／３までしか借りられない、これが総量規制の概要になります。

この総量規制によって、消費者である私たちにはどんなメリットとデメリットがあるのでしょうか？メリットは、容易に借金苦に陥らなくなったことでしょう。無制限で借りられなくなりましたから、自分の返済能力の範囲内でのみ融資を受けられる点は大きなメリットです。

一方で、総量規制がしかれた時点で多額の借金があり多重債務に陥っている方、言い換えるなら自転車操業で複数のキャッシング会社から借入を行っている方にとっては大打撃となってしまいました。総量規制は上述したように年収の１／３までしか借入できません。返済が非常に困難になり、結局は債務整理をした方もいますから、多重債務の方には大きなデメリットと言えるかもしれません。

以上が総量規制の概要となります。キャッシングと密接な関係にある総量規制、しっかりと覚えておきましょう。

無職でもキャッシング可能と聞いたのですが、それって本当ですか？

最近は便利な世の中になったもので、コンビニでも現金を借りられる、つまりキャッシングができるようになりました。お金を足りない！急な出費が必要になった！という時、一時的に現金を借りてその場をしのぐことが容易なわけですね。

ですから、最近では借りる用はなくても、とりあえずキャッシングカードを一枚財布の中に入れておく方が少なくありません。あなたはもうすでにキャッシング申請はお済ですか？しかし、ここで一つ覚えておきたい点ですが、誰でもキャッシングができるわけではありません。キャッシングするには最低限の条件を満たしていなければなりません。

一例として、キャッシング大手のレイクを参考に見てみたいと思いますが、レイクの借入申請条件は以下のようになっています。

『満２０歳以上７０歳以下で且つ安定した収入がある方』

以上の条件を必ず満たしている必要があります。ですから、どんな立場で働いているか、正規の社員かアルバイトか派遣社員かは大きな問題ではなく、あくまでも年齢と安定収入が重要なポイントとなります。そこで、この記事の主題と直接関係する質問ですが・・・

・無職でもキャッシング可能と聞いたのですが、それって本当ですか？

結論を簡単に言いますと、安心してキャッシングのできる大手キャッシング業者での借入は不可となります。無職の方は、まず安定した収入を得られるよう何らかの方法で仕事をすることが前提となります。

無職の方でもキャッシングできるのは、いわゆる闇金融業者になります。最近は法整備も整い、闇金業者も減ってきたのは間違いありませんが、今でも存在するのは確かです。無登録の業者であれば無職の方にも貸付を行ってくれるとは思いますが、結果は容易に想像できますよね。

法外な利息を請求され、強面の男の方が毎日借金の取り立てにやってくるかもしれません。人生をも狂わすことになり兼ねませんから、闇金融だけは絶対手を出してはいけませんよ。

上述したような、大手銀行が経営するレイクといった、信頼感・安定感・財務基盤の３拍子そろっているキャッシング業者で必ずキャッシングすることにしましょう。そのためにも、まずはどんな仕事でもかまいませんから職を得て、それからキャッシングの申込みを行なえばOKです。
（⇒キャッシング大手レイクで借りる方法）

無利息期間を利用してみたキャッシング消費者の体験談をご紹介

キャッシング業者の一部は、無利息期間というものを定めていて、期間内に返済すれば利息は請求しないというサービスを実施しています。ほとんどの業者は「初めてその業者と契約した方」を対象にそのサービスを行っているのですが、私は今回新生銀行のレイクの無利息期間を利用してキャッシングしてみました。その時の体験談をご紹介したいと思います。

レイクでは２つのタイプの無利息期間サービスを実施しているのですが、私は３０日間無利息タイプの方を利用して初めてレイクでの借入を行ないました。３０日間無利息ということは、契約の翌日から３０日以内に返済すれば無利息で済むので、３０日以内に返済する計画を立てて借入を行ないました。
（⇒レイクの２つの無利息期間サービスとは）

ちなみに私が借り入れたのは１０万円で返済を３０日以内に設定しました。どのくらいお得になるのか利息を借入前に計算したのですが、利息計算式は以下の通りです。

・（借入金額×金利）÷３６５日×借入日数＝利息

これに私が借り入れした１０万円と借入日数３０日を当てはめてみると・・・

・（１０万円×１８％）÷３６５日×３０日＝１，４７９円（小数点以下切り捨て）

となります。つまり、レイクの無利息期間を利用して借入したので１，４７９円お得だったという計算になるわけですね。もちろん返済期日をしっかりと守り、３０日以内で返済しましたので利息は０円で済みました。借りた１０万円を利用して友人の結婚式への参加費用にあてることができて非常に助かりました。

他の業者でも無利息期間を利用してキャッシングしたことがあるのですが、レイクの無利息期間はお得だなあと感じるのは２種類の無利息期間が提供されていること。また、レイクは返済日を自分で設定できるのでそれも非常に便利だと感じましたね。
（⇒レイクの返済日設定方法）

最初のキャッシングの時だけ無利息期間適用になるので、次回レイクでキャッシングをする時は無利息期間は適用外ではあるのですが、サービスの質が非常に高いので、またキャッシングをするとしたらレイクで、と思っています。私の体験談、参考になったでしょうか。

２人に１人はスマホの時代、キャッシングもスマホでできる？

最近、携帯電話を購入する人の２人に１人はスマホを購入しているというデータが挙げられています。その便利性を考えるとスマホ購入の理由もうなずけますが、キャッシングする人にも大きな関係があります。実際、スマホでキャッシングの申込みや借入ができれば、非常に便利でスムーズだからです。

実は、最近ではほとんどのキャッシング業者はスマホ対応となっています。キャッシング大手のレイクを一例に挙げてみましょう。レイクではスマホを含む携帯電話からの申込みが可能となっています。スマホではどのようにキャッシング申込みを行うことができるのか、具体的に説明していきたいと思います。

レイクの場合、スマホ利用では２つの方法で申込みが可能です。

・オンライン審査で申込み
・オペレーター審査で申込み

言うまでもなく、オンライン審査とはスマホの画面上で申込みを行ない審査結果が知らされるもので、オペレーター審査はオペレーターが審査結果を伝えます。自分の都合で選択することができますよ。

その後、契約方法も自由に選択できますし、借入方法も自分の都合と状況に応じた選択が可能です。ちなみにスマホで借入を行うことを選択した場合、基本的に即日振込の依頼となります。スマホの画面にて会員ページにログイン、その後「即日振込依頼」から振込み依頼をすれば、自分名義の銀行口座に現金が振り込まれるというわけです。
（⇒レイクで融資を受けるまでの流れ）

以上のように、ここではレイクを参考にしましたが、申し込みも借入もスマホから可能なのです。その他業者でも、基本的に操作方法は同じとなりますが、スマホ１台あれば何でもできてしまう今は本当に便利な世の中になったものですよね。ちなみに、ネットバンク口座を持っているなら、スマホで返済も可能ですから、キャッシングの一通りの流れをスマホで行なえるというわけです。
（⇒レイクでの返済方法の詳細はこちら）

スマホを持っている方は、是非スマホを活用してキャッシングしてもらいたいものです。

キャッシングしたいけど、借り方がよく分からないのですが・・・

基本的なことですが、キャッシングするためにはそれなりの手順を踏む必要があります。どんな手順で融資を受けられるようになるのか、大まかな流れをご紹介したいと思います。

１．申込み
申込む方法は、ほとんどのキャッシング業者は以下の方法を採用しています。
・インターネット（パソコン／携帯電話）、自動契約機、電話、郵送
借入に必要な情報を入力し、それをキャッシング業者に送信または送付します。必要書類を受取ったキャッシング業者はすぐに審査を行い、たいてい数十分で審査結果が伝えられます。

２．契約
審査通過すると申し込み完了、次に契約の手続きを行ないます。これもほとんどの業者で同じ方法が採用されていますが、インターネット、自動契約機、FAX、郵送のいずれかで契約可能です。

３．借入
契約が完了すれば、後は現金の借入を行うことができます。即日融資を受けたい場合、たいていの業者はあなたの銀行口座に現金を振り込んでくれます。また、キャッシングカードを受取った後であれば、業者専用のATMや提携ATMから現金を引き出すことができます。

以上が融資までの大まかな流れとなりますが、利用するキャッシング業者によって採用する方法や規定が若干異なりますので、自分の都合やよりお得な方法を探して借入するのがベストです。

例えばですが、あるキャッシング業者はATMによる現金引き出しを有料としていますが、新生銀行のレイクなどはATM手数料を無料としています。手数料は小さな額かもしれませんが、何度も利用すればその分取引コストがかさみますので、ATM手数料に留意した方が良いですよ。

また、無利息期間を定めている業者もいくつかありますが、ATM手数料無料のレイクも無利息期間を定めています。対象は始めて利用する方ですから、これからキャッシングをしようと考えている方はレイクのお得な無利息期間は要チェックです。

借入までの流れもOK、その他チェックすべき点もOK、これで準備万端ですね。さっそくキャッシングの申込みをすることにしましょう！
（⇒レイクの借入までの流れについて）

これだけは肝に銘じておこう、キャッシングのデメリット

キャッシングのメリットは前回学びましたが、もちろんデメリットも存在します。しかし、それらデメリットはキャッシング自体に問題があるわけでなく、借りる側の借り方が起因となるデメリットと言えるでしょう。では、具体的にどんなデメリットがあるのか簡単に見てみましょう。

×借りやすいために借り過ぎてしまう
キャッシングはご存知の通り担保も保証人も不要で、安定した収入があればたいてい借入を行うことができます。言い換えるならば、誰でも比較的容易に、いつでもキャッシングすることが可能です。

そうなると、問題は借りる側の借り方です。何か欲しいものがあれば、返す当てもないのにキャッシングして買ってしまうなら、自分の返済可能範囲を超えての借入を行ってしまうかもしれません。無駄遣いや衝動買いに用心しなければ、最悪多重債務に陥る可能性があるというデメリットがあります。
（⇒キャッシングが招く破綻について）

多重債務とは、複数のキャッシング会社で借入を行うことです。借入が比較的しやすいキャッシングならば、簡単に複数の業者で借入を行うことができますが、借入額が膨らんでいくと返済が困難になるのは当然です。そうすると、最悪自己破産に陥る危険性もあるわけです。

自己破産にならなくとも債務整理が必要になるかもしれず、そうすると少なからず生活に影響が及ぶことは必至です。キャッシング自体に問題はなくても借り方に問題があると、このような結果を招く危険があるのです。

×キャッシングの基本はあくまでも短期
一般ローンの金利と比較すると、キャッシングの金利は高めに設定されています。ですから、長期間借入を行うならその分返済額も膨らんでしまうというデメリットがあります。返すあてがあるなら、短期間の借入を行ないなるべく早めに返すこと、可能な限り無利息期間を活用して借入を行うことが条件となります。

もちろん返済のあてがあるなら長期間の返済も可能です。しかし、よりお得にキャッシングしたいなら、短期間で返済することが最善と言えるでしょう。

以上のように、キャッシングにもデメリットは存在します。しかし、自分次第でそれらデメリットをなくすことも可能ですから、上手にキャッシングを行ないたいものです。

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