キャッシングコラム

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安心、低金利が期待できるのは銀行系キャッシング！

キャッシングというと、高い金利と怖い取立てというようなマイナスイメージがどうしても先行してしまいます。それは、一部の悪徳な消費者金融にだまされた経験などが、ワイドショーなどのメディアで大きく報じられるために起こった現象だと考えられます。キャッシングは信頼できる会社を選び、計画的に利用をすれば、とても便利なサービスです。

日本には多くのキャッシング会社が存在しますが、それらは大きく3つの種類に分けられることができます。1つは銀行系、もう1つは信販系、最後に消費者金融系となっています。この中でもやはり一番信頼ができて、安心して利用できるのは銀行系のキャッシング会社ということができます。

銀行系キャッシングというのは、大手銀行などの金融会社が運営をしているキャッシング会社のことを言います。ここで注目したいのは、銀行とキャッシング会社とでは同じ「お金を貸す」企業でありながらも全く違う性質を持っているということです。簡単に説明をすると、銀行などの金融機関は、預貯金と貸金をあわせて行う機関であり、キャッシング会社というのはお金を貸すことだけを目的として運営しています。キャッシング会社の運営は利用者が支払う利息が中心となりますので、銀行などに比べても高い利息を支払うことになるのです。

一昔前までは銀行系キャッシングなどというものは存在しませんでした。しかし、景気の低迷、そして2010年から施行が始まった総量規制により、消費者金融の存続が難しくなってきたのです。そこで資金が十分にある銀行がキャッシング会社を吸収するような形で、今の銀行系キャッシング会社が登場するようになりました。今では銀行が作ったキャッシング会社というのも出てきています。

それでは銀行系キャッシングの特徴は何かと言いますと、やはり十分な資金のバックアップがあるため、低い金利でお金を貸すことができるという点です。信販系や消費者金融系キャッシング会社に比べると金利が低いということをお気づきになるかと思います。

そして、銀行系キャッシングは、提携銀行のＡＴＭから操作ができるため、借入・返済がとても便利です。キャッシング会社の自動貸付機や窓口などは、都市部の限られた場所にしかないという印象ですが、ＡＴＭであればほとんどのコンビニで利用することが可能となっています。思い立ったときにすぐ利用することができるというのは利用者にとってはとてもありがたいですね。

大手の銀行が運営しているとあり、悪徳業者にひっかかるという心配なしで、安心して利用することができます。

ただし、このような恩恵を受けるためには、厳しい審査をパスしなければいけません。銀行系は他のキャッシングよりも審査が一層厳しいとされています。初めてキャッシングを利用される方には銀行系をおすすめします。

学生のためのキャッシング～そのお金絶対必要ですか？～

一般的にキャッシングが可能な年齢は20歳以上の成人となっています。ですから「学生のためのキャッシング」と言えども、20歳以下の学生には関係のな話ですね。20歳以上の大学生、大学院生、専門学生専用のキャッシングを「学生ローン」と呼びます。

学生と言えども、急な出費で現金が必要になることがあります。就職活動を始めればリクルートスーツや就職活動費などで多くのお金が必要となりますし、サークル活動をしていれば飲み会やイベントなどでいくらでも必要となります。恋人ができればデートやプレゼントなどで出費がかさむこともあるでしょう。中には、親御さんからの援助なしでアルバイト代で学費や生活費をまかなっている学生さんもいるかと思います。公共料金は支払日を待ってくれませんし、携帯電話も料金を支払わなければ利用がストップされてしまいます。

学生を対象にした専門キャッシング会社がいくつかあります。他のキャッシング会社同様、無担保で、保証人なしで融資をしてくれます。ただし、会員になったり借入をする際には学生証が必要となります。限度額は一般のキャッシング会社などに比べると低めに設定してありますが、その分金利も割りと低めになって、学生が利用しやすくなっています。

学生専用キャッシングでも、利用する条件として、一定の収入があるということが前提となります。そのためパートやアルバイトなどで安定して収入がなければ審査に通ることはできません。

そうです、「学生ローン」と言えども、自分の働いたお金から返済をしていかなければならないのです。

ですから、借りる前に一度冷静に考えてみましょう。そのお金、絶対必要なものですか？学業に関係のないことに利用としていませんか？そのお金のために、社会人の第一歩を借金を背負ったままスタートするとしても引け目を感じることはありませんか？人並みの生活を送れているのにそれ以上にぜいたくな生活を夢見ていませんか？

そうした「欲」を満たすための借金であるならば、社会人として就職が決まった後でもいいのでは？親御さんに学費を出している立場で、借金を他に作るというのは、あまり賢い選択ではないと思います。

キャッシングはインターネットで家にいれば楽々借りられるぐらいに手軽なものとなってきています。しかし返済には大変な労力と時間が必要になるということをしっかり知った上で借りなければいけません。キャッシングをする前にもう一度考えましょう。そのお金、本当に必要ですか？

アルバイトでも借入可能？キャッシング最新情報！

キャッシングとは、いわゆる貸金業者からお金を借り入れることを言いますが、貸金業からの借入は一般的に担保なしでできるとなっています。銀行などの金融機関から融資をしてもらう際には担保となるものが必要となりますが、貸金業者は担保で信用するのではなく「審査」を通して信用度を計ります。果たして貸してもいいものかどうか、依頼者の収入や過去のキャッシングヒストリーなどから判断します。そのため、安定した収入、職業がなければ借入をすることはできませんでした。

収入がない、もしくは安定していない人はお金を借りることはできなかったのです。無職の人、専業主婦、非正規雇用などはそれに当てはまります。非正規雇用の中にはパートやアルバイトなどが含まれます。アルバイトではキャッシングをすることができなかったというのが今までの状況でした。

しかし、現在はパートやアルバイト、専業主婦でも、一定の収入があればキャッシングすることが可能になってきました。それは現在の企業の雇用形態や人々の生活スタイルなどからそう変化をせざるをえなくなってしまったのです。長引く景気低迷により、大手企業などは正社員を最低限に減らし、派遣社員を積極的に雇うようになりました。正社員として安定した収入をもらって生活できる人がここ数年で急激に少なくなったのです。

アルバイトでもキャッシングをできるようになったのには、貸す側、貸金業者側の都合もあったのです。正規雇用で働く人が少なくなっているため、「職業のある人のみ」と断定してしまうと、お金を借りる人たちがいなくなってしまうというのが現実でした。相手を選んでいる余裕はない、というのが貸金業者側の本音でしょう。

パートやアルバイトも働いていないわけではありません。同じ仕事を休まず続けていれば一定の収入も見込むことができます。そういった視点から、パート・アルバイトなどの非正規雇用の人でもキャッシングをすることを可能としているキャッシング会社が増えてきました。

ただし、金額の上限はかなり低くなります。なぜなら2010年から施行されている総量規制により、収入の3分の1を超える金額を借りることができなくなりました。そして、50万円を超える借入には収入証明などの書類の提出も必要となっています。アルバイトの場合はどうしても年収は少なくなります。50万円を越えるキャッシングは難しいでしょう。30万円までの枠が限度となるのではないかと思います。

人生においてお金が急に必要となるときがあります。そうしたときキャッシングというのはとても便利なものではありますが、借りたお金を返すのはとても大変なことです。アルバイトでも借りられるけれども、あまり楽観的に考えず、キャッシングを利用するときは十分慎重になって決断しましょう。

多重債務で苦しんでいる方へ！解決するためのアドヴァイス！

借金が膨れ上がってしまって首が回らなくなってしまったという人に話を聞いてみると、ほとんどの場合で「最初は足りない分だけをすこし借りることから始まった」と答えます。数百万、多い場合で数千万円の借金も、最初は数万円のキャッシングから始まったというのです。そう考えると、誰でも借金地獄に陥る可能性を持っていると考えられますね。

多重債務というのは、複数のキャッシング会社から多額の借入をしていることを言います。先月には5万円をキャッシングして、今月も生活費が足りなかったため5万円をキャッシング。それを繰り返すことでそのうち本人の収入では返済が不可能となり、その返済のために他のキャッシング会社から融資を受け返済をするという方法を使うことになります。それを繰り返しているうちに、利息ばかりでどんどん返済額は増え、すべてのキャッシング会社から返済の催促を受けるようになります。そういう状態に陥った人を多重債務者と言います。

2010年に総量規制が施行させることによって、多重債務に陥る人も徐々に少なくなってきています。しかしながら、必要以上の借入を繰り返すことが体質化してしまった人や、悪徳な貸金業者にだまされてしまった人など、いまだ多重債務で苦しんでいる人もたくさんいます。借金を返済するために他の貸金業者から借りようとしたのに、総量規制により借りることができず、どうすればいいのかわからないという人もこれから増えてくるでしょう。

多重債務に陥ってしまうと、もう自分の力ではどうすることもできません。頑張って働いたからといって、借金をきれいに返せるようになる、そう簡単な問題ではないのです。借金問題で悩んでいるという方は、すぐにでも専門家へ相談をするようにしましょう。

この場合の専門家というのは弁護士です。最近ではテレビＣＭなどでも、「借金問題に困ったら弁護士へ相談」というような法律事務所の宣伝をよく見かけます。借金問題を専門としている法律事務所もたくさんあります。「相談をすると弁護士費用を支払わなければならないのでは」と心配される方もいますでしょうが、今では弁護士会などが主催する無料相談会などが各地で行われています。まずはそういった無料相談会を利用するようにしましょう。法律事務所などでは相談料を無料とするところも増え、値段設定をわかりやすくする努力が進められています。

弁護士は債務状況を把握した後、債務整理をする手続きを始めます。債務整理には任意整理、民事整理、自己破産などの方法がありますが、どれも弁護士にしかできない仕事です。一人で抱え込まず、まずは無料相談へ行きましょう。

知って損はない！キャッシングの「総量規制」って何？

キャッシングにおける「総量規制」ということばをご存知ですか？数年前からよく聞かれるようになりました。キャッシングを普段利用することのない方、今まで利用したことのない方には関係のない話のようですが、私たちの人生はいつどこでどうなるかわかりません。キャッシングが必要になることも将来ありえることなのです。

知っておいて損はないキャッシングの総量規制について、詳しくご紹介しましょう。

総量規制は2010年6月に施行され、簡単に言えば返済能力以上の借金を作らないようにするための制度です。総量規制を含む貸金業法は2006年12月に成立したのですが、貸す側のシステム移行にある程度の時間が必要であることと、借りる側の大きな混乱を避けるために、約4年で段階的に施行されていきました。

日本にキャッシング会社がどんどんと増え、自動貸付機が街のいたるところに設置された時期がありました。キャッシングがカジュアルに扱われるようになり、必要以上に借金を繰り返す人が急増しました。その結果、お金を借りることをやめられなくなった人が何度も借金を繰り返し、借金は膨大に膨れ上がり、自分の力ではどうにもできない状態にまでなった果てに、自ら命を絶つというような悲劇も次々と起こりました。このようなことに歯止めをかけるために、この法律は作られたと言っても過言ではないでしょう。

詳しくは、収入の3分の1を超える借入ができなるということ、そして1件のキャッシング会社から50万円以上の借入がある場合、または複数の会社から100万円以上の借入がある場合、新規に融資を受けるときには収入証明などの書類の提出が必要になったということ、この2つが利用者側が気をつけなければならない項目です。

キャッシング会社側は上記のことを無視し、利用者に融資をした場合に、厳重な罰則を受けるようになります。

ここまで説明を読んで疑問に思われた方もいらっしゃるかもしれませんね。例えば、銀行で組んでいる住宅ローンやマイカーローンなどはどのような扱いになるのかということです。総量規制は貸金業者を対象とする法律ですから、銀行はその対象外です。貸金業者というのは簡単に説明すると、預金口座を作れない事業、いわばノンバンクということになります。そのため銀行などから受けている融資は総量規制の対象外となりますので心配はありません。そして、クレジットカードでショッピングをしリボ払いをする場合も、総量規制には含まれません。

中には必要な額を融資してもらえないと絶望してしまう人もいるでしょうが、この法律はあくまで利用者を守るための法律であるということを忘れないで、キャッシングの利用に気をつけていきたいですね。

キャッシング会社の「信販系」とは？その特徴について考える

急にまとまったお金が必要になったという場合、あなたはどのようにお金を工面しますか？お金の問題はとてもナイーブな問題。家族や友人に借りると、関係にひびが入ってしまう恐れもあります。できれば利息を払ってでも、後腐れのないキャッシング会社などを利用したいですね。

そこで問題なのが、どのキャッシングを利用するかということ。キャッシング会社には大きく3つの種類があるということをご存知でしたか？1つは「銀行系」、大手銀行が展開しているキャッシング会社です。2つ目が「信販系」と呼ばれる、クレジットカードなどを発行している信販会社が展開しているキャッシング。最後に、いわゆる消費者金融と言われる、個人向け小口融資のキャッシング会社です。

一番利用しやすいキャッシングといえば、クレジットカードに付帯しているキャッシング枠を利用することではないでしょうか。なぜなら、クレジットカードは成人の方でしたら持っている人も多いでしょうし、他に申し込みや審査などを受ける必要がないためです。今持っているクレジットカードを使って現金を借入することができるのです。

クレジットカードには、クレジット決済をする機能と、ショッピングをリボ払いで支払うことができる機能と、それとは別に「キャッシング枠」というのがあります。カードを作る際に限度額をどれぐらいにするかを決めたかと思います。その枠を使って現金を借入、そして基本的にはリボ払いで返済をしていくというシステムになっています。

これが一般的に「信販系」と言われているキャッシングです。クレジットカードのキャッシング枠は、限度額は低いけれども、金利が比較的低いため、そこまで大きな金額が必要ではないという方にはおすすめのキャッシングです。他の申し込みもなく、すぐにＡＴＭで現金を手に入れることができるため、スピードの面においてもかなり優れていると言えるでしょう。

信販系で有名なのは、オリックスカード、クレディセゾンカード、オリエントコーポレーション（オリコ）などがあります。

最近では銀行が発行しているキャッシュカードにクレジット機能のあるものが増えてきています。それも同じようにキャッシング枠が付帯しているものがあります。信販系カードと同じように使えますが、銀行発行のカードでキャッシングする方が比較的金利は安いとされています。

「信販系」と呼ばれるキャッシング会社は他に、今お持ちのクレジットカードのショッピング枠を現金化するというサービスをしている会社もあります。キャッシング枠が使えないクレジットカードを持っていて、消費者金融を利用するのに抵抗があるという人が選んでいます。

クレジットカードを持っているということは、厳しい審査にも通っている「信頼のできる」人とみなされているということ。そうした信頼を裏切らないように、キャッシングの利用は計画的に行いましょう。

消費者金融の世界では今じゃ常識！即日スピードキャッシング！

お金というのは急に必要になるということがあります。例えば、病気をしてしまって入院費が必要になった、冷蔵庫やテレビなどが突然壊れた、学費の納入日が迫ってきているなど。しかし、お金を作るのにはかなりの時間がかかるものです。「あぁ、空からお金が降ってくればいいのに」なんて、きっとみんな考えたことがあるのではないでしょうか。

急にまとまったお金が必要になったときに便利なのがキャッシングです。かなり高めの利息がつきはしますが、それでも必要な分を借りることができ、しかも分割で返済することもできるため、返済計画さえしっかり立てれば賢く利用することができるものです。

従来のキャッシングは、申し込みをして借入をするまで数日かかるというのが常識でした。申し込みをし、必要な書類を提出したら、収入や経済的な状況などの調査、審査が行われ、その後ようやくお金を手にすることができるという、このような過程を必ず通過しなければならなかったためです。

しかし最近の消費者金融・キャッシング会社の世界では、即日キャッシングというのが当たり前になりつつあります。必要となったその日にすぐ借入することができてしまうのです。驚くべきサービスです。しかも即日といいながらも、融資までの時間で1時間もかからない場合もあります。

即日キャッシングをする場合、一番早く手っ取り早いのは電話もしくはインターネットを使う方法です。特にインターネットの場合は、パソコンさえあれば人と会うことも話すこともなく融資を受けることができてしまいます。中には提出しなければいけない書類などもありますが、それらもメールで添付したり、ファックスで送るなどの方法をとることができます。

このように時間が短くなったのには、審査時間が短くなったことが決定的だと言えます。審査を軽くすることで比較的多くの人が融資を受けやすくなったとも言うことができるでしょう。しかしその半面で、限度額が少なかったり、金利が高かったりというデメリットがあるということにも目を向けなければいけません。

金利が一番安いと言われているいわゆる銀行系キャッシング会社は、審査が一番厳しいとされています。当然とも考えられるでしょう。審査が比較的甘く、パートやアルバイトなどでも融資が可能とされている消費者金融は金利が高めとなっています。中には審査の甘さにつけこんで、法外な利息を奪い取るという悪徳業者もいるので注意が必要ですね。

即日キャッシングが可能な消費者金融は、すぐにお金を手に入れることができる半面で、金利が高いなどのデメリットがあるということも忘れないで心に留めておきたいですね。そして、借りるのは一瞬でも、それを返すのには大変な労力、そして時間が必要になるということも忘れないでおきましょう。

家にいながら簡単融資！インターネットキャッシングの魅力

インターネットが普及することで、すべてのことをインターネットでできるようになってきました。調べ物や勉強、買い物、病院の予約まで、家にいながらして済ませることができてしまいます。一昔前では考えられないぐらい便利な世の中になりました。

インターネットバンキングをご存知でしょうか。インターネットを通じて自分の口座を管理することができるのです。インターネットで振込みをしたり、残高を確認したりと、銀行に行かなくてもそれらのことができてしまうため、仕事で忙しい方にはとても人気があります。

それと同じように、インターネットと利用したキャッシングというのもかなり認知度が高くなってきました。従来はキャッシング会社の店舗窓口やＡＴＭでしか申し込みができなかったものが、今では家にいながらインターネット1つで申し込みから審査、そして借入までを済ませることができてしまうのです。人に会う心配がなく、スピーディーに、そして簡単にお金を借りることができるとあって、利用者も急増しています。

インターネットキャッシングは大手のキャッシング会社ですとどこも行っているサービスです。中にはインターネットキャッシングだけを取り扱っている会社もあります。検索をかけるとたくさんのキャッシング会社を探すことができます。それぞれの会社で特徴となるサービスがありますので、それを決め手として選ぶといいでしょう。

例えば、ある一定の期間を無利息で借りることができるサービスを展開している会社があります。「一週間無利息」、「30日間無利息」など。キャッシングは金利が高いというところが難点ですので、そうした無利息サービスはとってもお得です。限度額の大きさや知名度などで選ぶことも1つのポイントです。

利用したい会社が決まれば、その会社のホームページを開き、「インターネットキャッシング」の入り口をクリックしましょう。そうすると申し込みがスタートします。特に問題がなければ審査も早く、1時間程度で借入することができてしまいます。借入もインターネットで操作することができます。指定された口座にキャッシング会社からお金が振り込まれるというシステムです。

返済に必要なカードなどは後日郵送で届くことになるでしょう。

インターネットキャッシングのもう1つの利点は、返済日にメールでお知らせしてくれるサービスです。ついつい忘れがちになってしまう返済日ですが、キャッシング会社側からメールで知らせてくれると、「うっかり！」も防止することができますね。

ただ1点、注意としては、あまりにも簡単にお金を借りることができてしまうため、必要以上に借入を繰り返すという人も少なくないようです。自分の収入ないで生活するというのが大前提！その上でどうしても必要なときは、便利なインターネットキャッシングを利用するようにしましょう。

どこがどう違う？カードローンとキャッシング

カードローンとキャッシング。どちらも「お金を借りる」といった点では共通している部分があります。しかし。すこしずつ使い方が違うような気がしないでもない。でもはっきりその違いを説明できる人というのはいないのではないでしょうか。

実は、現在ではカードローンとキャッシング、ほぼ同じような使われ方をしているというのが現状です。双方ともにさまざまなサービスが展開されることによって、その違いがはっきりと区別されにくくなってきたのです。しかし、もうすこし過去にさかのぼってみると、やはり用途が違うものでした。それではどのように違ったのでしょう。

カードローンと聞いたときに、あなたは何を連想しますか？金融機関が展開している住宅ローンやマイカーローン、教育ローンなど、比較的大きな出費に対して、そのすべて、または一部を借入し、そしてそれを分割して返済していくというものではないでしょうか。まさにそれがローンです。人の人生において大きな出費を必要とするものに対して、金融機関がそれを利用しやすくするように展開した金融商品です。他にはブライダルローンや、歯科矯正のためのデンタルローン、脱毛などエステに使うためのローンなどがあります。

ローンを組む際に、お金を振り込むための口座、そしてカードが作られます。毎月の返済はそのカードを利用して窓口またはＡＴＭなどで支払うことになります。

ローンの場合は借入金額が高額であることが多いため、支払方法は基本リボ払いです。毎月決まった金額と、それにかかる利息を一緒に支払うことになります。

それではキャッシングとはどういうものでしょう。本来キャッシングとは、個人のための小口融資のことを言います。すこし現金が足りないときなどに、キャッシングを利用して現金を調達するというふうに使われていました。小口であるため、返済方法は一括というのが基本でした。そこがカードローンとの違いです。

しかし現在は、キャッシングの返済方法をリボ払いできる会社がどんどん増えてきています。リボ払いできるため、小口ではなく大きな金額も借入することが可能となってきています。しかし、限度額で比較した場合、やはりキャッシングのほうが少ないということが多いでしょう。

結論としては、キャッシングとカードローンの違いは、限度額の大きさと返済方法の違いです。しかし現在では限度額も返済方法も違いがなくなってきており、はっきりとした線引きができない状態にあります。そのため使い分けをする必要もなくなってきているということができるでしょう。

キャッシングにおいての審査の重要性－「審査なし」に注意して！

キャッシングは、キャッシング会社からお金を借りること。例えば、友人や家族の間でのお金の貸し借りをする場合、あなたは何を基準にお金を貸してあげようと考えますか？その相手とどれぐらいの信頼関係にあるかというのが大きなポイントではないでしょうか。

それはキャッシング会社にしてもしかり。信用のできない人にはお金を貸すことはできません。なぜなら貸金業はお金を貸し、それが返済されるときにつけられる利息で運営をしているためです。ビジネスであるため、その「信頼」というのはことばや態度などのあいまいなものではなく、はっきりとした数字や情報として提示されなければいけません。

キャッシングをする際の「信用」とはなんでしょう。それがまさに「審査」です。キャッシング会社が行う審査は、この人にお金を貸していいのかいけないのかを判断する材料となるのです。そのため審査はあくまで厳しく行われます。

キャッシング会社が行う審査にはどのような項目があるのでしょう。

まず1つ目は、一番重要だと考えれらる「収入」です。どれぐらいの期間に、どれぐらいの金額の収入をもらっているのかどうかが確認されます。毎月安定した収入のある人は審査も通りやすいと考えられるでしょう。

次に、収入はあっても、それを超えるほどの支出があれば、余裕をもって返済できるとは判断されません。「余裕資金」がどれだけあるか、これが審査基準のひとつとなります。

3つ目に、他のキャッシング会社での借入履歴があるか、返済が滞っていないか、多重債務がないかなど、「借金」に対する信頼度をチェックします。キャッシング会社や金融業会というのは、そういった顧客情報を共有しながら、いわゆる「ブラックリスト」というのを作成しています。他の会社で多額のキャッシングをしていれば審査に落ちる可能性がありますし、返済が滞った経験なども致命傷となることもあります。あとは、他のキャッシング会社に申し込んだとき断られてしまったということも審査基準になります。

そして、持ち家があるかどうか、家族がいるかどうかも審査基準の重要なポイントになります。家が賃貸ではなく持ち家である場合は審査にも通りやすくなります。連絡が必ず取れる連絡先があるということ、家族と一緒に住んでいるということも、大きな審査基準となります。

このように、キャッシング会社と顧客を結ぶ「信頼」というのは審査によって判断されます。審査が厳しくお金を借りることができなかったという人もいるでしょう。そういう人の弱みに付け込んで「審査なし」をうたうキャッシング会社も多数あります。そうした会社は金利が法外であったりと、悪徳な商売をしている会社も少なくありません。お金を借りたいと考えるのであれば、まずは「信頼」されるような生活を送ることから始大切ではないでしょうか。

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