レイク

今までに「総量規制」というのは聞いたことがありますか？貸金業法が改正され時に変更された点なのですが、これはキャッシングをする消費者に大きな影響を及ぼすものです。ですから、これからキャッシングをしようと考えているなら、総量規制への理解を深めておくことは大切です。

総量規制が敷かれたのは２０１０年６月でしたが、貸金業法改正によって、どんな変更点が生じたのでしょうか。総量規制とは、個人が金融機関から借り入れを行なえるのは年収の１／３までとなったことです。それまでは、ほぼ無制限に借入を行えたのですが、金融危機や消費者金融業者の問題などをきっかけとして貸金業法が改正され、総量規制がしかれたというわけなのです。
（⇒貸金業法改正によって変更された別の点とは）

一つ確認しておきたいのは、貸金業者が行う貸付の種類には、個人向け貸付、個人向け保証、法人向け貸付、法人向け保証の４タイプあるのですが、この総量規制の対象となっているのは個人向け貸付だけです。

これはどういうことかと言いますと、個人が企業や経営の為に行う借入は対象外であり、あくまでも一個人が個人的な理由でお金を借りる時に適用されるのが総量規制ということです。個人がプライベートで借りる場合は、年収の１／３までしか借りられない、これが総量規制の概要になります。

この総量規制によって、消費者である私たちにはどんなメリットとデメリットがあるのでしょうか？メリットは、容易に借金苦に陥らなくなったことでしょう。無制限で借りられなくなりましたから、自分の返済能力の範囲内でのみ融資を受けられる点は大きなメリットです。

一方で、総量規制がしかれた時点で多額の借金があり多重債務に陥っている方、言い換えるなら自転車操業で複数のキャッシング会社から借入を行っている方にとっては大打撃となってしまいました。総量規制は上述したように年収の１／３までしか借入できません。返済が非常に困難になり、結局は債務整理をした方もいますから、多重債務の方には大きなデメリットと言えるかもしれません。

以上が総量規制の概要となります。キャッシングと密接な関係にある総量規制、しっかりと覚えておきましょう。

キャッシング業者の一部は、無利息期間というものを定めていて、期間内に返済すれば利息は請求しないというサービスを実施しています。ほとんどの業者は「初めてその業者と契約した方」を対象にそのサービスを行っているのですが、私は今回新生銀行のレイクの無利息期間を利用してキャッシングしてみました。その時の体験談をご紹介したいと思います。

レイクでは２つのタイプの無利息期間サービスを実施しているのですが、私は３０日間無利息タイプの方を利用して初めてレイクでの借入を行ないました。３０日間無利息ということは、契約の翌日から３０日以内に返済すれば無利息で済むので、３０日以内に返済する計画を立てて借入を行ないました。
（⇒レイクの２つの無利息期間サービスとは）

ちなみに私が借り入れたのは１０万円で返済を３０日以内に設定しました。どのくらいお得になるのか利息を借入前に計算したのですが、利息計算式は以下の通りです。

・（借入金額×金利）÷３６５日×借入日数＝利息

これに私が借り入れした１０万円と借入日数３０日を当てはめてみると・・・

・（１０万円×１８％）÷３６５日×３０日＝１，４７９円（小数点以下切り捨て）

となります。つまり、レイクの無利息期間を利用して借入したので１，４７９円お得だったという計算になるわけですね。もちろん返済期日をしっかりと守り、３０日以内で返済しましたので利息は０円で済みました。借りた１０万円を利用して友人の結婚式への参加費用にあてることができて非常に助かりました。

他の業者でも無利息期間を利用してキャッシングしたことがあるのですが、レイクの無利息期間はお得だなあと感じるのは２種類の無利息期間が提供されていること。また、レイクは返済日を自分で設定できるのでそれも非常に便利だと感じましたね。
（⇒レイクの返済日設定方法）

最初のキャッシングの時だけ無利息期間適用になるので、次回レイクでキャッシングをする時は無利息期間は適用外ではあるのですが、サービスの質が非常に高いので、またキャッシングをするとしたらレイクで、と思っています。私の体験談、参考になったでしょうか。

私の友人たちは長年キャッシングを活用しているのですが、その中には申込みに関して失敗を犯し痛い目にあった方もいます。そんなおっちょこちょいな友人の失敗談をご紹介したいと思います。

私の友人Aは当時25歳、キャッシング可能な年齢でしたし、会社勤めをしていたので安定した収入もありましたから、キャッシング申込みはもちろん可能でした。しかし、彼の性格は非常におっちょこちょいなところです。その性格が‘大変な事件’を引き起こしたのです。

以前も学びましたが、キャッシングの申し込み方法はいろいろありますが、友人Aは携帯電話のインターネットを介して大手の某キャッシング会社にキャッシングの申し込みをしました。しかし、ここで彼のおっちょこちょいが爆発、現住所と実家の住所を誤入力してしまい、審査が通過しなかったのです。

相当なショックを受けたA。しかし、これにもめげず違う消費者金融業者で再度申込みをしました。今度の彼の‘おっちょこちょい’は、会社の住所と電話番号でした。メモしておいた勤め先の住所と電話番号を誤入力、またまた審査が通らなかったのです。

この後は・・・というと、まさに‘本当にあった怖い話’で、さらに1社で審査が通らず、結局3社でキャッシングの申し込みをして誤入力のために審査が通らなかったのです。冒頭でも述べましたが、彼の収入や年齢などに関して審査が通らない理由はありませんから、3度とも彼の‘こぼけ’によって契約に至らなかったわけで、これは奇跡と言っても過言ではありません。

ご存知かもしれませんが、3度申し込みが通らないと4社目以降の審査は通らないと言われています。通称ブラックリストと呼ばれる信用情報に記録が残るようです。もちろん信用情報は各金融機関で共有するものですから、どのキャッシング会社で申し込みをしても、「あいつは3度申込み拒否された奴だ！お金を貸すわけにはいかん」となるわけです。

故意でないにしても、誤入力による審査不通過が3回続くとキャッシングができなくなるというのが、彼の失敗談から学べる大切な教訓です。これが本当にあった怖い話となりますが、あなたがどの業者、どんな方法でキャッシングの申込みをするにしても、必ず間違いのないように申請をするようにしましょう。

キャッシング各社によって申込み方法の種類は若干異なりますが、基本的な方法はいっしょです。参考までにレイクの申し込み方法をご覧ください。申込み前に申込みの流れを頭に入れておけば、間違いなくスムーズに申請できるはずです。
（⇒レイクの申込み方法）

この記事のテーマにあるように、支払いが完済して初めてキャッシングの一連の流れを終えることができます。申込み→　審査通過　→　借入でキャッシングは終わりではないのです。

そこで必ず確認しておきたいのが、キャッシングの主な返済方法です。返済したくても返済方法がわからなければ返済ができませんから、キャッシング申込み前に返済方法も確認しておきましょう。キャッシングの主な返済方法は、以下の通りです。

・Web返済
・専用ATM
・自動引落し
・提携ATM
・銀行振込み

各返済方法には特徴やメリット・デメリットがありますから、それぞれの特徴を把握しておくことにしましょう。まずは「Web返済」に関してですが、この返済方法は‘万能’と言っても過言ではありません。それほどさまざまなシチュエーションに対応できる返済方法なのです。

ネット返済ならば２４時間対応ですし、もちろん会社に来店する必要もありません。またネット返済ですと返済手数料を徴収しない業者があります。ネット環境さえあればどこにいても返済は可能で、しかもお得ですから、可能な限りWeb返済を利用するのがベストかもしれません。
（⇒Web返済手数料無料の業者はこちら）

「専用ATM」や「提携ATM」の返済も比較的便利な返済方法と言えるでしょう。ATMは全国万遍なく設置されていますから、手続き案内に従って操作し返済するだけ、家の近くのATMを利用して返済するのも一つの選択肢となるでしょう。

返済を忘れがち、忘れっぽい方にオススメなのが「自動引落し」返済方法です。これは別個手続きが必要になるのですが、自分の銀行口座から毎月指定日に自動的にキャッシング業者へ返済が行われるものです。これなら返済日を忘れても心配は全くありません。自動引落しもキャッシング業者によっては無料で行えますので、コスト面でも心配ありませんね。
（⇒返済期日を指定したいならこちら）

もう一つ覚えておきたいのが「銀行振込み」です。これは銀行の窓口からキャッシング業者指定口座へ振込む、一般の銀行振込みと同じ方法による返済となります。これはたいてい振込み手数料が徴収されますので、いざという時のために覚えておくだけで十分かもしれません。

以上が主な返済方法となります。各返済方法はたいていのキャッシング業者が採用していますから、自分が利用したいと思うキャッシング業者のホームページなどで確認してください。ちなみに私が個人的に利用するキャッシング業者「レイク」は上で挙げたすべての返済方法を採用しています。

レイクなら専用ATM・提携ATMの返済ともに利用手数料が無料となっているので、非常にお得です。お金を返済する時に手数料が取られてしまうと、返済意欲を削がれてしまいますものね。レイクのキャッシングはおすすめですから、詳細もどうぞ併せてチェックされて下さい。
（⇒ATM手数料無料のレイクの詳細）

人の生活方式や生活パターンはそれぞれですから、人によっては頻繁にキャッシングを利用する方もいますし、全く無縁の方もいるでしょう。しかし、一度キャッシングをしてみるとお分かりかもしれませんが、キャッシングというシステムは非常に便利で、時と場合によっては銀行口座から現金を引き出すよりお得です。
（⇒お得なキャッシング法について）

しかし、利用の仕方が上手でないと、時に多重債務に陥ったり、ひどい時には債務整理をしなければならないこともありますし、実際そういう方が少なくありません。ですから、キャッシングを利用するのは便利でお得なのですが、利用の仕方に関しては、申込み前に今一度肝に銘じる必要があると思います。

最悪の場合債務整理をしなければならないと言いましたが、債務整理とはご存知でしょうか？債務整理とは、借金問題を解決するための法的手続きを総称したものです。債務整理には、主に以下４つの方法があります。

・任意整理
・特定調停
・個人債務者再生
・自己破産

この４種類をまとめて債務整理と呼ぶのですが、ときに「債務整理」と「任意整理」を同等のものとして言ってしまう時があります。しかし、同類ですが同じものではないので注意が必要です。

これら債務整理によって返済の催促がすぐに止まることなどのメリットはあるものの、デメリットも存在します。例えば、信用情報機関（通称ブラックリスト）に５年ほど名前が載るため、新規のキャッシング借入やカードローンの利用、銀行ローンを組むことができなくなります。

そうなると生活に支障がでますし、最悪のパターン「自己破産」という債務整理を行なえば、官報に名前が載るため第３者に自己破産した旨が知られることにもなります。ちょっと恥ずかしい思いをして生活をしなければなりません。

そうならないためにも、キャッシングに対する正しい見方を培いキャッシングを活用することが最善であり賢明なのです。キャッシングは現金を即日で借り入れられるため、多くの人が活用しています。しかし、大切なこととして、そのキャッシングの活用法です。上手にキャッシングを活用し、より快適な生活を送っていくことにしましょう。

以前にお話ししたグレーゾーン金利は覚えていますか？このグレーゾーン金利と「過払い」問題は深い関係にありますから、まずはグレーゾーン金利についておさらいしてみたいと思います。

グレーゾーン金利は、利息制限法と出資法の二つの法律による金利の違いから生じるもので、一時期は出資法が提示する２９．２％という法外な金利で多くの貸金業者による貸金が行われていたのです。

しかし、出資法による貸金は違法だ！という声が数多く上がり、かなりの数の提訴が行われました。つまり、過払いだからお金を返せ！というのがこの問題の趣旨なわけですね。高い金利でお金を払いすぎてしまった、これが過払い問題なのですが、具体的に過払いの可能性のある人はどんな方でしょうか？

キャッシングを実際に行った方は、自分の取引明細書を見てみましょう。借入の金利は何％になっているでしょうか？もし金利が２０％以上で且つ５年以上キャッシング経験のある方は、過払いの可能性が高いと思われます。過払いがあるなら、まずは弁護士または司法書士の方に相談してみるのが最善です。

過払い金請求を取引先の貸金業者に行うことになりますが、請求を行うメリットやデメリットはあるのでしょうか？最大のメリットは借金が減ることです。払いすぎた利息があれば借金が減りますから、当然返済が楽になります。以前に払いすぎた利息も戻ってくることになりますし、過払い金請求は信用情報（通称ブラックリスト）に記録されることはありませんので、心配ご無用です。

ただし、デメリットを忘れてはなりません。過払い金請求を行うと、同じ貸金業者からお金を借りることはできなくなります。その業者に愛着があるとか、その他のメリットを感じているなら総合的に判断する必要があります。

以上が過払い金に関する情報となりますが、グレーゾーン金利も過払い金も現在は生じることはほとんどありません。正しくキャッシングを活用しているなら、問題なく現金融資を受けることができますよ。それでも心配というなら、大手の消費者金融業者でキャッシングを行なえば無料で「安心」を買えますので、おすすめです。
（⇒大手の消費者金融業者でキャッシングするメリットとは）

キャッシング初心者にとりわけオススメのレイクですが、レイクと契約を結ぶと、充実した会員サービスを受けられるようになります。どんな会員サービスがあるのか、ここでご紹介したいと思います。

特に目を引く会員サービスの一つが、返済に関するサポートです。返済に関して、レイクは以下３種類のメールサービスを行なっています。

・返済日前案内サービス
・返済日後案内サービス
・お得な情報サービス

返済前案内サービスとは、返済日３日前に「返済日があと３日に迫りましたよ」と教えてくれるサービスです。また、返済日後案内サービスは、返済日を過ぎてしまった時に案内されるメールでして、できれば受取りたくないメールではありますね。そして、お得な情報サービスですが、契約限度額変更手続きなどを案内してくれるメールとなっています。

このサービスがあれば、返済日をうっかり忘れるといった状況を避けられるでしょうし、返済額も教えてくれるので、確実に返済を済ますことができます。

また、WEB取引画面から取引内容を確認できるのは嬉しい会員サービスです。現在の契約内容や利用可能額、利用可能残高額を確認できますし、次回返済日の確認や変更も可能です。

また、取引明細が管理画面からいつでもダウンロードできるので、パソコンにしっかり保存できますし、人の目に触れることもないのでプライバシーを守ることもできます。このように、きめ細かいサービスを行なってくれているレイクは、キャッシングの優良企業であることが見て取れますね。

また、困った時には、２４時間いつでもWEB会員ページからレイクに問い合わせることができるよう体制が整っています。返済について、借入額についてなどなど、些細なことでも大丈夫です。聞きたいことがあれば、このサービスを利用すればレイクは親切に回答してくれますので、積極的に活用することができますよ。

また、WEB返済サービスも、会員管理画面から行なうことができます。ATMが近くにない場合、ATMに行くのが不便な場合、会員ページを通してネットバンキング口座からの返済できますので、これもまた便利なサービスと言えるでしょう。
（⇒レイクでのその他返済方法）

以上を見て分かるように、レイクの会員サービスは充実しているだけでなく、非常に便利で役立つサービスが満載です。これらを活用してキャッシングできるのは、安心の一言です。

キャッシングのメリットは前回学びましたが、もちろんデメリットも存在します。しかし、それらデメリットはキャッシング自体に問題があるわけでなく、借りる側の借り方が起因となるデメリットと言えるでしょう。では、具体的にどんなデメリットがあるのか簡単に見てみましょう。

×借りやすいために借り過ぎてしまう
キャッシングはご存知の通り担保も保証人も不要で、安定した収入があればたいてい借入を行うことができます。言い換えるならば、誰でも比較的容易に、いつでもキャッシングすることが可能です。

そうなると、問題は借りる側の借り方です。何か欲しいものがあれば、返す当てもないのにキャッシングして買ってしまうなら、自分の返済可能範囲を超えての借入を行ってしまうかもしれません。無駄遣いや衝動買いに用心しなければ、最悪多重債務に陥る可能性があるというデメリットがあります。
（⇒キャッシングが招く破綻について）

多重債務とは、複数のキャッシング会社で借入を行うことです。借入が比較的しやすいキャッシングならば、簡単に複数の業者で借入を行うことができますが、借入額が膨らんでいくと返済が困難になるのは当然です。そうすると、最悪自己破産に陥る危険性もあるわけです。

自己破産にならなくとも債務整理が必要になるかもしれず、そうすると少なからず生活に影響が及ぶことは必至です。キャッシング自体に問題はなくても借り方に問題があると、このような結果を招く危険があるのです。

×キャッシングの基本はあくまでも短期
一般ローンの金利と比較すると、キャッシングの金利は高めに設定されています。ですから、長期間借入を行うならその分返済額も膨らんでしまうというデメリットがあります。返すあてがあるなら、短期間の借入を行ないなるべく早めに返すこと、可能な限り無利息期間を活用して借入を行うことが条件となります。

もちろん返済のあてがあるなら長期間の返済も可能です。しかし、よりお得にキャッシングしたいなら、短期間で返済することが最善と言えるでしょう。

以上のように、キャッシングにもデメリットは存在します。しかし、自分次第でそれらデメリットをなくすことも可能ですから、上手にキャッシングを行ないたいものです。

キャッシングって何かと便利ですよね。例えば、急に飲み会に行かなければならなくなった、突然帰郷しなければならなくなったというような時、一時的にキャッシングで現金を借り、次の給料日に返済すれば突然の用事も難なく処理できるというわけです。

しかし、キャッシングの申込みを申請する上で留意しなければならない点があります。それは「誰でも申込める訳ではない」という点です。キャッシング各社は、貸付対象となる方に幾つかの条件を定めています。それを踏まえ本題に入りたいと思いますが、最近こんな質問が寄せられました。

『正社員ではなく派遣社員の私ですが、キャッシングできないって本当ですか？』

最近の若い方は就職難と言われ、また時代の流れもあってか正社員になりたがらない方も大勢いるため、派遣社員で働くのが一種のステータスになっています。また、いつでも仕事を辞められるように派遣社員として働く女性も少なくありません。

では、派遣社員の方はキャッシングはできるのでしょうか？結論から言いますと『できます』。実際のところ、キャッシングの申請を行う上で職業が大切なのではありません。大切なのは年齢と収入です。

具体的に一例を挙げてみましょう。キャッシングと言えばネットバンク大手新生銀行のレイクを思い浮かべるかもしれませんが、レイクの貸付条件は以下のようになっています。

【満２０歳以上７０歳以下で安定した収入のある方】

この条件を満たすことが最低条件となります。ですから、派遣社員だろうと自営業だろうと正社員だろうと、そこが肝心なポイントではないのです。もう一度言いますが、大切なのは定期収入があるか否か、という点です。つまり、無職の方はキャッシングは出来ないことになります。
（⇒無職の方がキャッシングしたいならコチラ）

派遣社員として働いている方は少しほっとしたのではないでしょうか？今すぐ現金が必要という方も、今すぐは必要ではないけど保険として一枚持っていたいという方、上述したようなキャッシング大手のレイク等でキャッシングの申込みをすれば安心ですよ。
（⇒レイクでの借入方法とは）

基本的なことですが、キャッシングするためにはそれなりの手順を踏む必要があります。どんな手順で融資を受けられるようになるのか、大まかな流れをご紹介したいと思います。

１．申込み
申込む方法は、ほとんどのキャッシング業者は以下の方法を採用しています。
・インターネット（パソコン／携帯電話）、自動契約機、電話、郵送
借入に必要な情報を入力し、それをキャッシング業者に送信または送付します。必要書類を受取ったキャッシング業者はすぐに審査を行い、たいてい数十分で審査結果が伝えられます。

２．契約
審査通過すると申し込み完了、次に契約の手続きを行ないます。これもほとんどの業者で同じ方法が採用されていますが、インターネット、自動契約機、FAX、郵送のいずれかで契約可能です。

３．借入
契約が完了すれば、後は現金の借入を行うことができます。即日融資を受けたい場合、たいていの業者はあなたの銀行口座に現金を振り込んでくれます。また、キャッシングカードを受取った後であれば、業者専用のATMや提携ATMから現金を引き出すことができます。

以上が融資までの大まかな流れとなりますが、利用するキャッシング業者によって採用する方法や規定が若干異なりますので、自分の都合やよりお得な方法を探して借入するのがベストです。

例えばですが、あるキャッシング業者はATMによる現金引き出しを有料としていますが、新生銀行のレイクなどはATM手数料を無料としています。手数料は小さな額かもしれませんが、何度も利用すればその分取引コストがかさみますので、ATM手数料に留意した方が良いですよ。

また、無利息期間を定めている業者もいくつかありますが、ATM手数料無料のレイクも無利息期間を定めています。対象は始めて利用する方ですから、これからキャッシングをしようと考えている方はレイクのお得な無利息期間は要チェックです。

借入までの流れもOK、その他チェックすべき点もOK、これで準備万端ですね。さっそくキャッシングの申込みをすることにしましょう！
（⇒レイクの借入までの流れについて）