キャッシングコラム

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無職の場合はキャッシングでお金を借りることは不可能か？

キャッシング会社には審査があるということはみなさんご存知かと思います。お金を借りたくても審査に通らなければお金を借りることはできません。それではその審査基準にはどういうものがあるのかというと、大前提として「安定した収入がある」ということ、これは何よりも重要な審査基準となります。

安定した収入があるということは、安定した職業についているということと考えられるでしょう。当然の話です。返すあてのない人にお金を貸すことはできないでしょう。とくに利息分を収入源としているキャッシング会社ならばなおさらのことです。

安定した収入がない人、つまり仕事をしていない人、それは「無職」という部類に入ることになりますが、キャッシング会社の利益を考えると無職の人にお金を貸すことはできないでしょう。ですから当然無職の人はキャッシングをすることはできないと考えるのが常識的です。

しかし、本当にお金を必要としている人というのは、安定した職のない人ではないでしょうか。毎月きちんと収入を得ている人がキャッシングをするなんてめったにないことと考えられます。

そうしたニーズに答えるかのように、無職の人でもお金を借りられるようなキャッシング会社が徐々に増えてきています。注目すべきは「無職」の定義です。

例えば、家族や家庭のために日々家事をこなしている専業主婦。専業主婦も社会一般的には「無職」という扱いを受けています。自分は専業主婦で仕事をしていなくても、家族に安定した収入源があれば借りることができるようになってきました。家族に内緒で苦しい家計をやりくりしたいというときにも、キャッシングは大いに役立つものとなっているようです。

続いてパート、アルバイトなどの非正規雇用。こちらも社会一般的には「無職」という扱いになります。しかし、現代人の生活スタイルというのはさまざま。そして日本の不況が続いている中で正社員として雇われるというのもとても難しいことです。パートやアルバイトで生計を立てているという人もたくさんいます。そうした人たちのために、パートやアルバイトという形態でもキャッシングをできる会社も増えてきています。真面目にきちんと働いている人ならば、非正規雇用だとしても「安定した収入を見込める」と判断されるようになったのです。

キャッシングをできれば、いざ大きなお金が必要になったという場合でも困らないで済みます。いわゆる「無職」と言われている人でも、返すあてがしっかりあるという人はキャッシングを利用しながら賢く生活していきたいですね。

ただし、「無職の人も借りられる」という聞こえのいい文句を並べ、法外な利息をむしりとろうと考えている悪徳業者もいます。悪徳業者には決して関わらないようにしましょう。

キャッシング返済方法－リボ払いのメリットとデメリットについて

キャッシングを利用したときの返済方法には、一括で支払う方法と、リボ払いとがあります。例えばかなり大きな金額を利用したとき、次の月にたとえ収入が入ったとしても、それを全部あてられるぐらいの余裕がない場合は一括で返済することはできません。そういうときに便利なのが「リボ払い」です。

「リボ払い」とは「リボルビング払い」の略で、毎月決まった金額を返済していくというシステムです。例えば10万円をキャッシングしたとして、10万円を一気に返済すれば「一括払い」、毎月1万円ずつを10回支払うという方法が「リボ払い」です。

いくらずつを何回支払うかというのは利用した本人が決めることもできますし、あらかじめキャッシング・クレジット会社側で決められているものもあります。

分割された分だけを支払うため、毎月の負担はとても軽くなります。一気に10万円を支払うより、分割して毎月1万円ずつを支払うほうが、気持ちの負担が少なく買い物もしやすくなりますね。それがリボ払いの最大のメリットです。

しかし、リボ払いの場合、払う回数分だけ利息も高くつくということを忘れないでいただきたいのです。実際に利息の金額を計算してみれば実感していただけるはずです。10万円のキャッシングを一括で返済した場合と、毎月10万円ずつ返済した場合と、どれぐらい利息に差がつくのでしょう。金利は18％とします。

10万円を1ヵ月後に一括で返済した場合の利息を計算します。

10万円×18％÷365日×30＝1,479円

1ヵ月後に10万円を返済するときには利息郡1,479円を足して、101,479円を返済します。

それでは毎月1万円ずつ返済していく場合の利息を計算してみましょう。1回目の返済の場合は、一括払いのときと同じ利息がつきますので、1万円に1,479円を足した11,479円を返済します。

次の月からは減った元金で計算していきます。

9万円×18％÷365日×30＝1,331円。

2回目には11,331円を支払います。3回目には1,183円、4回目には1,035円と、利息は元金が残っている分だけずっとついてきます。結果、10回目を支払ったとき、利息分だけ足すと7,936円支払うことになります。一括で支払う場合より6,000円ほど多く利息だけ支払うことになるのです。かなり損をした気分になりますよね。

こうして損をしないためには、最初はリボ払いにしながらも、ボーナスや臨時の収入が入ったときに、一気に返済してしまうという方法をおすすめします。残高はなるべく長く残さないほうが損をしないということを覚えておきましょう。

リボ払いは賢く使えばとても便利なシステムです。しかし、返済に時間がかかればかかるほど利息がついてくるということを忘れず、自分に合った返済計画を立てましょう。

申し込みから借入まで！キャッシングビギナーのための手引き

不測の事態というのは大体において突然起こるものです。そして不測の事態には少なくないお金が必要となることがよくあります。こうした時、貯金がなければどうしますか？そうです、こういうまさかのときのためにキャッシングというものがあります。自分の収入からしっかりと返済できる見込みがある金額を借りる、いつまでに返済するという計画さえしっかり立てれば、キャッシングは私たちの生活の強い味方になってくれます。

しかしキャッシングを今まで一度も利用したことがないという方は、どの手順で申し込みをすればいいのかをわからないという場合も多いでしょう。ここでは、キャッシングビギナーのための、申し込みから借入までの手順をわかりやすくご紹介したいと思います。

まずはどのキャッシング会社を利用するかを決めるところからスタートします。キャッシング会社には銀行系、信販系、消費者金融系と、大きく3つに分けることができますが、今までキャッシングをした経験がなく、そして安定した収入のある方であれば、一番金利の安いと言われている銀行系を選択しましょう。銀行系というのは、大手の銀行が運営をしているキャッシング会社です。有名なところでは三菱ＵＦＪ銀行の「モビッ」トや、新生銀行の「レイク」などがあります。知名度が高ければ高いほど安心感がありますね。インターネットで検索するとたくさんのキャッシング会社を検索することができます。

利用する銀行を決めたら、申し込みの手順に進みます。最近では申し込み方法も選択肢が増えてきました。初めてでわからない、スタッフの人と相談しながら進めたいという方は窓口や電話での申し込みがおすすめ。今すぐに、自宅にいながら申し込みをしたいという場合はインターネット、携帯電話、スマートフォンからも簡単に申し込みができます。ＡＴＭでの申し込みができる会社もあります。自動契約機または提携ＡＴＭからもすぐに申し込みができます。インターネットなど先端機器の使い方はわからないけど、誰にも会わずに申し込みをしたいという方には郵送での申し込みという方法もあります。実に多様です。

申し込みが終わると、あなたの収入などから借入が可能なのか、限度額をどれぐらいにするのかという審査が行われます。今では審査も数時間で終わってしまいます。申し込んだその日審査が終了し、お金を借りることができます。

審査が通れば後はお金を借り入れることができます。電話やインターネットなどからの申し込みの場合は、指定の口座へお金が振り込まれます。窓口やＡＴＭで申し込まれた場合は、カードでお金を借り入れることができます。

申し込みから借入まで、こんなに簡単で短時間に済んでしまいます。とても便利ですね。しかし、便利だからといって必要以上に借入を繰り返したり、返済能力を超える金額を借入するような、無計画借入には気をつけましょう。

初めてお金を借りる方必見！キャッシングの注意点はここ！

お金に困らず一生を暮らしていける人など、世界中のごく一部。ほとんどの人は、なにかしらお金に困るときが来るものです。思いがけず大きな病気・怪我をしてしまい治療費がかかった、マイホームやマイカーなど大きな買い物をした、子供の進学で予想以上のお金がかかった、突然リストラされてしまったなど、予期せぬ事態というのは誰にでも起こるものなのです。

そんなときにキャッシングはとても頼りになるものです。しかし最初に利用する時はとても抵抗を感じるでしょう。サラ金と呼ばれる消費者金融といえば脅迫のような取立てという、ネガティブイメージばかりがマスコミなどを通し人々の間に浸透しています。キャッシングを止められなくなってしまうキャッシング地獄や、借りたお金を返すために他の会社から借りるという自転車操業のようなことも、現実にないわけではありません。しかしそういう人たちはごく一部であって、キャッシングを賢く健全に使っている人も大勢いるのです。

何点かの注意点だけしっかり押さえていれば、キャッシングをむやみに怖がることはありません。キャッシングを賢く使うための注意点をいくつかご紹介しましょう。

まず第一に、「いくら借りるか」ではなく、「いくらなら返せるか」という目線でお金を借りるということです。キャッシングをする上で一番重要なポイントとなるのは、あなたが返済能力をどれだけ持っているかということ。返済能力というのは、すなわち収入が安定しているかどうかということです。来月も再来月も返せるあてがないのにむやみに借りるのはいけません。そして、収入をはるかに超える分を借りるのもとても危険な行為です。職業があり、安定した収入もある人で、自分の収入の範囲ないで返済することが可能だと見込める場合にだけキャッシングを利用しましょう。

次に大切なのは、業者の選択です。悪徳と言われる業者には絶対に手を出さないようにしましょう。キャッシング会社には銀行が運営している銀行系や、信販会社が運営している信販系、そしてそれ以外の消費者金融系と、大きく3つの種類に分けられることができます。銀行系は信販系と言われる会社には、悪徳業者はいないと言っていいでしょう。銀行や信販会社の信頼問題がありますので、取立てなども脅迫じみたことにはなりません。ただし、そうしたキャッシング会社は審査が厳しいという問題があります。審査に通らなかった場合は、一番金利が高い消費者金融系を利用せざるを得なくなります。審査がいらない、即日ですぐ借りられる、無担保という、響きのいいことばを並べて、法外の利息をむしりとろうとする悪徳業者もたくさんいます。たくみなことばや広告宣伝などに惑わされないように気をつけましょう。

これらのことに気をつければキャッシングも怖いばかりのものではなくなります。計画的に、賢く利用しましょう。

レディースキャッシングと他のキャッシングは何が違う？徹底分析！

キャッシング会社の中には「女性専用」とうたわれている会社があります。一般的には「レディースキャッシング」、「レディースローン」などと呼ばれています。お金を借りるのに男性も女性も関係がないように思われますが、なぜこのように女性専用のキャッシングというのが存在するのでしょう。

レディース専用のキャッシングが登場しだしたのは、バブル崩壊後、日本が不景気になってからのことです。それ以前までは女性専用のキャッシングなど考えられないことでした。それ以前に、女性が自分の名義でお金を借りること自体がとても難しかったのです。

それは、女性が置かれた社会的立場に関係がありました。女性は結婚すれば専業主婦になることがまだまだ一般的な時代でしたし、職を持っているとしても、収入は男性に比べれば少ないというのが現状でした。女性には返済能力がないとされていたのです。

しかし、日本が不況にあえぐようになり、そして貸金業も運営が厳しくなってくると、さらなる新規客の開拓のため新しい策を練らなくてはならなくなりました。それが、今まで手付かずのゾーンであった「女性」にターゲットを絞った「女性専用キャッシング」だったのです。

女性は男性に比べ、借金を熱心に返そうとする傾向があるというデータも後押しをし、全国的にレディースキャッシングが急増しました。当然返すあてがなければキャッシング審査は降りません。女性の中でも定職があり安定した収入のある方、最近ではパートやアルバイトなど正社員でなくてもお金を借りることが可能となってきました。専業主婦の場合は、主婦自体に収入がなくても、世帯収入が安定している、つまり夫や他の家族などに安定した収入がある場合は借入をできるということになっています。レディース専用でない、他のキャッシング会社では、専業主婦や女性のパートの方は借入ができないこともあります。そこがレディースキャッシングと他のキャッシングの大きな違いでもあります。

レディースキャッシングは、女性をターゲットにしているため、女性が借りやすい環境に配慮しているという点も、他の会社とは異なる部分でもあります。店頭受付や電話オペレーターなど、スタッフは全員女性で構成されています。消費者金融というとどうしても、怖い男性が家まで押しかけてきて返済を要求するなどというマイナスイメージを持ってしまっていますが、それを払拭させ「借りやすい」というイメージつくりをするための努力がかなり行われております。

体面を気にしてしまう女性に配慮し、人と会わないで借入・返済ができるシステムなども展開されています。

とはいえ、金利など基本的なサービスの内容は他のキャッシング会社と大して変わりません。その点を考慮してキャッシング会社を選ぶようにしましょう。

知れば意外と簡単に計算できる！キャッシング手数料の計算式

自分の持っているお金を使うのと、お金を借りるのとでは何が違うか。一言で言えば「手数料」がつくかつかないか。お金を借りるときに必要な手数料というのは、すなわち「利息」のこと。金融機関からお金を借りた場合は借りた分に対する利息を支払わなければいけません。多額を、そして長い期間借りているとその分たくさんの利息を払うことになります。金額が大きな場合はその利息だけでもとんでもない金額になってしまうことがあります。

ただ、キャッシングする際に利息の計算をして借りている人がどれぐらいいるでしょうか。多くの方がただ漠然と「これぐらいだろう」と考えているのではないでしょうか。利息は1つの計算式を覚えて、あとは計算機さえ準備すれば難しくなく導き出すことができます。

いくらをどれぐらいの期間借りると利息がいくらになるということを、借りる前にしっかり把握しておきましょう。そうすることによってムダな利息を払わずに済むことにもつながります。

一般的な利息の計算式は次の通りです。端数は四捨五入して考えます。

利息＝借入金額×金利（年率）÷365日×借入日数

それでは実際に20万円をキャッシング会社から借りたと想定してシミュレーションをしてみましょう。金利は消費者金融、信販系キャッシング会社の平均的な金利18.0％で計算をします。借入日数は1ヶ月（30日）です。

20万円×18.0％÷365日×30日＝2,958円

20万円を1ヶ月後に返す場合、利息は2,958円。ですから、返済するときの金額は20万円に2,958円を足した202,958円となります。

それでは分割で支払うとどうなるのか、計算してみましょう。20万円を借り入れ、毎月1万円ずつ返済するとします。1回目の返済額は次のように計算をします。

20万円×18.0％÷365日×30日＝2,958円

1回目の返済時に支払う利息は2,958円。そして毎月1万円ずつを返済することにしているため、1万円に2,958円を足した102,958円を返済しなければいけません。2回目の返済時には、元金の20万円から1万円が返済され、残りの金額は19万円となっています。そのため借入金額の部分を残りの元金として計算をしなおします。

19万円×18.0％÷365日×30日＝2,811円

2回目の返済時に支払う利息は2,811円。それに1万円を足して、返済金額は102,811円となります。こうして元金を毎月減らしながら計算していけば利息がいくらになるかを知ることができます。

こうして計算をしてみると、分割で払うより、なるべく一括で、そして返済期間はなるべく短い方が支払う利息がなかり少なく済むということを知ることができます。この計算式さえ覚えていればキャッシングをする際、借入金額を決めるにも、返済金額、返済期間を決めるにもとても役に立つでしょう。

知っておかないと損をする？キャッシング、選べる返済方法

キャッシングは、急に現金が必要になったときや、給料日前にお金が足りなくなってしまったときなど、いざというときにとても役に立つサービスです。しかし、かなり気軽にキャッシングができてしまうと、返済の計画を上手く立てることができなくなってしまうため、注意は必要です。

大切なのは、どのような方法で、どれぐらいずつ、いつまでに返済できるのか、自分の返済能力と照らし合わせて適した返済方法を選ぶことです。最近では支払方法や選択しが充実しており、本人の状況次第でかなりリベラルに返済できるようになってきています。

一般的な返済方法として使われているのは口座からの自動引き落とし。これは事前に決めた返済回数と金額、それに利子の分がプラスされ、指定日に口座から引き落としされます。返済回数が多ければ多いほど、利子も余分に払わなければいけません。

次に、キャッシング会社の窓口やＡＴＭへ直接支払いに行くという方法があります。指定日までに決められた金額をＡＴＭに振り込まなくてはいけません。最近では提携する銀行ＡＴＭやコンビニＡＴＭも増え、支払うＡＴＭを探し回らなくてもよくなってきました。しかし、提携ＡＴＭで返済する場合には手数料が必要となる場合があります。

家にいながらでも返済する方法もあります。それがインターネット返済です。パソコンや携帯などから、自身の口座からキャッシング会社へとお金を振り込むことが可能で、24時間いつでもできるということが最大のメリット。手数料もかからないことが多いというのもうれしい所。インターネット返済をするためには事前にインターネットバンキングの登録が必要となります。インターネットバンキングを行っている金融機関でのみの利用となります。

すこしでも利子を少なくしたいのならば1回払いをしてしまうことです。中には1週間や10日など、一定の決まった期間内に返済をすれば利子がかからないというサービスをしている会社もあります。すぐにでも返済できる計画があるのならば、なるべく利子がすくなくて済む方法を選びましょう。

たくさんのお金を借りて一気には返せない場合でも、余裕のあるときに増額支払することで、支払回数を短くすることができます。余裕のある月だけ、毎月の支払額の何倍かを一気に支払うことができるのというサービスです。そうすると返済回数も少なく済んで、その分余分な利子を払わなくてもいいのです。

こうしたさまざまな返済方法を知っているのと知らないのとでは、返済後に大きな金額の差が生じます。自身の返済能力とを見比べながら、なるべく損する分が少なくなるように考えて、賢く返済をしていきましょう。

キャッシング会社にも種類があった？それぞれの特徴を徹底比較！

キャッシングを利用する場合、まず考えることは「どこの利用するか」ということ。日本にたくさんあるキャッシング会社の中で、どの会社を選べばいいのか、まずそこから迷ってしまうでしょう。そういうときに、キャッシング会社の種類とその特徴について知っておくと、選ぶときの大きなポイントとなります。

キャッシング会社にも種類があるの？と驚かれた方もいるでしょう。そうです。キャッシング会社は大きく３つの種類に分けることができます。その3つとは「銀行系」、「信販系」、「消費者金融系」となっています。それぞれがどう違うのか、特徴に迫ってみましょう。

まずは銀行系キャッシング会社。その名の通り、銀行が運営をしているキャッシング会社です。「銀行がキャッシングしてくれる？」と勘違いされている方もいるようですが、そうではありません。銀行が資金を出して運営をしているキャッシング会社があり、そこから個人の名前でお金を借りることができるということです。最初から銀行が作った会社もあれば、最初は消費者金融だった会社が、後に銀行の傘下になったというケースもあります。

銀行系キャッシングの特徴は、他のキャッシング会社より金利が安いということ。そして、その分審査が厳しいということ。しかし銀行に比べれば審査も通りやすいため、初めてキャッシングされるという方はまずは銀行系から始められることをおすすめします。定職についていて、安定した収入があればキャッシングできる可能性が高いとされています。

次に、信販系キャッシング会社ですが、「信販」とは販売信用をする会社で、主にクレジットカードを発行している会社と考えてください。こうした信販会社ではクレジット枠とは別にキャッシング枠というのを設けて、個人がキャッシングしやすいように工夫をしています。一枚のカードにクレジット機能とキャッシング機能を両方備えているものもたくさんあります。そのため、その他のキャッシング会社に比べ気軽にキャッシングを利用することができます。それが信販系の最大の特徴です。その反面で銀行に比べ金利が高いというところはデメリットとしてあげられるでしょう。

最後に消費者金融系キャッシングです。消費者金融とは、一般的に無担保で個人にお金を貸すということを仕事にしている企業です。サラ金などとも呼ばれることがあります。消費者金融の特徴としては、何と言っても金利の高さでしょう。しかし、他のキャッシング会社で借りることができなかった人でも審査が通ることもあり、比較的「誰でも」借りられるキャッシングとなっています。

キャッシングを利用する際にはキャッシング会社の種類、そしてその特徴についてしっかり把握して利用することが大切です。

アルバイトでもキャッシングを諦めない。闇金融には手を出すな！

安定した収入がないとキャッシング会社の審査に通らない。どのキャッシング会社でも当たり前の事ですが、この安定した収入というのは正社員という事ではありません。

たしかに正社員は毎月給料という形で収入があります。しかしアルバイトやパートでも働いた分だけ収入があります。これも安定した収入と見なされて、キャッシング会社を利用する事ができます。学生や主婦などの正社員として働いていない方でも、収入さえあればキャッシング会社は利用できます。

レイクではレディースプランとして、女性の方で正社員として働いていなくても派遣やアルバイトパートなどで収入を得ていれば申込と契約が可能になっています。また無利息期間を設けていてキャッシングをしやすい環境も整っているのも特徴です。

このようにレイクなどの大手のキャッシング会社では安定した収入があればキャッシングをする事ができます。しかし、ここで気を付けなければいけない事があります。それは闇金融や違法な貸し付けを行っている金融業者を選ぶ事です。

アルバイトだから大手のキャッシングが利用できない。そういう間違った情報を信じて名前も聞いた事のないような金融業者や闇金融を利用してしまうのは絶対に止めましょう。

こういったところは、審査もまともに行わず、無職や収入のない人にも貸してつけます。利用者にとって嬉しいのは、借入れてお金を手にした瞬間だけです。その後は法定外の違法な金利で利息があっという間に元金を超えて、すぐに返せない額にまで膨れ上がってしまいます。返済ができなくなってしまうと、マンガや映画のような回収が行われる事が、現実でもあります。

ブラックに載っていたり複数の会社から借入をしている際は別ですが、アルバイトだからお金を借りられないという事は絶対にありません。必ず借入をする事ができる大手のキャッシング会社、または名前の聞いた事がある会社が利用できるはずです。キャッシング利用可能かを一括で調べてくれるサイトなどもあります。間違った情報に踊らされずに、まずは各キャッシング会社に相談する事が大切です。

キャッシングの限度額は、あくまでも目安。身の丈に合った借入を

限度額というのは、キャッシングやクレジットが利用できる限界の額の事を言います。クレジットカードで言うと限度額が色分けされており、ゴールドやブラックなど限度額が高く設定されているものもあります。

キャッシング会社の限度額は、申し込み後の審査で決定します。これは、その人にいくらまで貸して確実に回収できるかを審査で決定するのです。。

広告やHPで最高５００万円まで融資可能という文字を見ますが、これは余程収入が高い方か安定した職業に就いていないと借入する事はできません。たいていの会社では、初回限度額は５０万円～１００万円のところが多いです。そこから借入をして返済を確実に行っていると、信用性が増して利用額が上がっていく事もあります。

しかし限度額というのはあくまでも利用ができる限度のお金という事です。月々１０万円ぐらいの出し入れをしている方が、５０万円などの多額の借入をしてしまうと返済に困ってしまう事が多いです。

限度額は目安であるという事を、強く認識するようにしましょう。そしてご自分の目的やニーズに合わせ、収入を考慮してキャッシングをしなければいけません。キャッシングをするのは、危険な行為ではありません。日々の生活を向上させる為の手段の一つです。ですが高望みをしてしまうと、非常に危険なものとなってしまいます。

ご自分の生活の身の丈にあったキャッシングをして、確実に返済を行いながらも日常生活をより良いものにする。それがキャッシングの一番重要なポイントであります。

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